Что обычно входит в пакет
Точный перечень определяет банк или лизингодатель, и он зависит от продукта: кредит на оборотные средства, лизинг транспорта, оборудования или недвижимости. Чаще всего запрашивают документы нескольких групп:
- учредительные документы и сведения о руководителе и подписантах
- бухгалтерская отчётность за запрошенные периоды и справки о задолженности
- договоры с ключевыми покупателями и поставщиками, подтверждающие обороты
- документы на предмет лизинга или залога: счета, спецификации, правоустанавливающие бумаги
- анкета заёмщика или лизингополучателя и сведения о связанных лицах
Если нужного документа нет в компании
Допустим, компания из Гомеля оформляет лизинг оборудования, и в запросе стоит документ, которого она раньше не готовила, например расшифровка дебиторской задолженности по формату банка. Прежде всего уточните, что именно имеется в виду, и попросите образец. Затем определите ответственного: обычно это главный бухгалтер или финансовый директор, и назначьте срок. Не заполняйте форму наугад: неточность придётся объяснять позже.
Если данные в документах расходятся
Расхождения между отчётностью, договорами и анкетой вызывают вопросы у кредитного специалиста. Сначала найдите причину: другая дата, другой период, разные единицы учёта, опечатка в реквизитах. Если причина безобидная, подготовьте короткое пояснение и приложите его к пакету. Если расхождение указывает на ошибку в учёте, сначала исправьте учёт, а потом обновите документ.
Для такой проверки полезно иметь единый чек-лист реквизитов: наименование, УНП, адрес, расчётный счёт, подписанты. При изменении реквизитов проверьте все документы пакета и приведите в соответствие ещё не подписанные; по уже подписанным порядок уточняйте у бухгалтера или юриста.
Если срок справки или выписки истёк
У многих документов есть ограниченный срок действия: справки, выписки, заключения. Пока пакет согласуется, часть из них устаревает. Заведите в таблице столбец с датой, до которой документ годится, и проверяйте его перед передачей. Если срок истёк, запросите свежую версию заранее, не дожидаясь замечания банка.
Если банк просит дополнительные пояснения
После первичной проверки кредитный специалист или менеджер лизинговой компании часто присылает уточняющие вопросы: о структуре выручки, крупных контрагентах, планах по загрузке оборудования. Отвечайте письменно и по существу, с опорой на документы пакета, а не на устные обещания. Заведите общий файл вопросов и ответов, чтобы разные сотрудники не называли банку разные цифры и формулировки.
Если пакет нужно собрать быстро
Срочность не повод отказываться от проверки. Выделите одного координатора, который держит общий список и статус каждого документа, и распределите ответственных по группам: бухгалтерия, юрист, склад, руководитель. Раз в день координатор сверяет статусы и сообщает руководителю, чего не хватает.
В Coagent агент у каждого сотрудника может подготовить сводку по статусам, собрать данные из 1С и таблиц и составить черновики запросов коллегам. Агент работает в подключённых системах, а решения по содержанию пакета остаются за людьми. Настройка подключений выполняется вместе с клиентом.
Запросите у банка или лизингодателя письменный перечень и заведите по нему таблицу статусов.